Darlehen / Kredite: Neue Finanzierungsart
Einleitung und Begriff
Eine neuere und spezielle Form der Kreditfinanzierung ist das Crowdlending, auch Peer-to-peer (P2P) bezeichnet. Bei diesem Crowdfunding-Modell leihen die Geldgeber Unternehmen oder Privatpersonen Geld und erhalten dieses später mit Zinsen zurück.
Für die Refinanzierung wird eine Vielzahl von Geldgebern mobilisiert. Wie beim klassischen Kredit erwarten auch hier die Geldgeber
- die Rückerstattung des überlassenen Geldes
- eine regelmässig angemessene Entschädigung für die Geldüberlassung.
Crowdlending kann daher kurz bezeichnet werden als:
- Digitale Begründung eines Micro-Kreditverhältnisses (C2B)
Abgrenzungen
Crowdlending ist abzugrenzen von:
- Crowdinvesting
- Digitale Begründung eine Micro-Kreditverhältnisses (B2C)
- Crowdsupporting
- = Projektfinanzierung durch viele Unterstützer
Konditionen
Die Höhe der Zinsen ist abhängig von den Risiken, mit welchen das Darlehen verbunden ist. Der Zinssatz ist meistens vorteilhaft. Es kommen in der Regel keine Neben- und Quartalskosten sowie sonstige Zuschläge dazu.
Die Laufzeit ist in der Regel phasenartig ausgelegt, zB 6, 12, 24 oder 36 Monate.
Die strukturierte Finanzierung erlaubt eine bessere Plan- und Budgetierbarkeit.
Vorteile gegenüber dem Bankkredit
Dieses System ermöglicht Kredite zu attraktiven Zinssätzen und einen wesentlich unkomplizierteren Ablauf als bei den Banken mit ihren Bankkrediten. Besonders attraktiv ist dieses Modell für Start-ups.
Der Vorteil für die Unternehmen bildet, dass sie auf traditionelle Finanzintermediäre wie zum Beispiel Banken verzichten können.
Zur Zeit fehlen noch Absichten und Möglichkeiten der internen Willensbildung der verschiedenen Geldgeber zur Interessenverfolgung gegenüber dem säumigen Schuldner, v.a. bei Zahlungsschwierigkeiten des Schuldners, wie sie von den Banken in ihren Stillhalteabkommen bekannt sind.
Monitoring
Die Universität Luzern führt ein Monitoring zum Crowdfunding Markt in der Schweiz. Die aktuelle Studie kann kostenlos heruntergeladen werden:
Link: Studie zu Crowdfunding in der Schweiz
Crowdfunding | blog.hslu.ch
Crowdlending-Plattformen in der Schweiz
| Plattform | Sitz | Bemerkungen |
| Cashare | Hünenberg ZG | Cashare ist die grösste Schweizer Crowdlending-Plattform.
Sie ermöglicht Darlehen von CHF 1’000 bis CHF 250’000 zu Zinssätzen zwischen 1 % und 15% |
| Credigate24 | Rüschlikon | Creditgate24 connected Kreditnehmer mit privaten und institutionellen Kreditgebern |
| Creditworld | Zug | Creditworld ermöglicht Schweizer KMU die Finanzierung über private und professionelle Investoren |
| Lend | Zürich | Lend finanziert Darlehen von CHF 5’000 bis CHF 100’000 zu Zinssätzen zwischen 4,5 % und 7,2% |
| Lendora | Epalinges VD | Lendora verbindet online Anleger und Kreditnehmer für Darlehen zwischen CHF 5’000 bis CHF 100’000 zu attraktiven Konditionen |
| Lendico Schweiz AG | Zürich | Diese internationale Crowdlending-Plattform kooperiert in der Schweiz mit PostFinance |
| Swisspeers | Winterthur | Swisspeers ermöglicht Schweizer KMU den Zugang zu Krediten in Höhe von CHF 50’000 bis CHF 500’000 mit einer Rückzahlungsfrist zwischen 6 Monaten und 5 Jahren |
| Wecan.Fund | Carouge GE | WeCan.Fund bietet Gelegenheit für die Aufnahme von Darlehen ab CHF 30’000 mit Zinssätzen ab 1,9% |
PS:
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Quelle
LawMedia-Redaktionsteam
Weiterführende Informationen / Linktipps
- Swiss Crowdfunding Association | swisscrowdfundingassociation.ch
- Crowdlending
- Crowdinvesting
- Crowdsupporting
- Welche Crowdlending-Anbieter prägen den Schweizer Markt? | nzz.cg
- Crowdlending – die neue Art der Finanzierung | bilanz.ch
- Crowdlending: Ganz ohne Bank gehts doch nicht | bilanz.ch
- Das schnelle Geld der Masse: Risiken eindämmen | handelszeitung.ch
- Bundesrat will Markteintrittshürden für Fintech-Unternehmen verringern | admin.ch
- Crowdlending – swiss regulatory regime – Quo vadis? | lenzstaehelin.ch
