Einleitung Bei der Baukreditforderung besteht folgender Erläuterungsbedarf Forderungsgrundlagen Kreditprüfungs- und Abschlusskosten Baukreditzins + Kreditkommission Forderungsübertragung Konsolidierung Weitere Untergangsgründe Verjährung... weiterlesen
Agenda Checkliste „Abwicklung des Immobilienfinanzierungsgeschäftes“ Checkliste „Hypothekarkredit-Voraussetzungen“ Checkliste „Themen einer Hypothekarkreditverhandlung“ Checkliste „Vertragsbestandteile des Hypothekarkredits“ Checkliste „Abwicklung des Immobilienfinanzierungsgeschäftes“ Gesuch des Kunden Bonität und Tragbarkeit... weiterlesen
Die ganze Volkswirtschaft ist vom Hypothekarkreditwesen abhängig. Dabei basiert der Erfolg des Hypothekarwesens auf der Rechtssicherheit der Grundpfandrechte, welche durch das bewährte Grundbuchsystem gewährleistet wird.... weiterlesen
Die Securitisierung von Hypothekarkrediten entstammt dem angelsächsischen Raum. Sie wurde als Alternative zur klassischen Pfandbrief-Refinanzierung der Banken propagiert. Definition Prozess, um nicht handelbare Hypothekarkredite bzw.... weiterlesen
Grundsatz Der Hypothekarkreditschuldner haftet trotz hypothekarischer Sicherung mit seinem sonstigen Vermögen fort. Vorausverwertungseinrede Der Hypothekarkreditnehmer bzw. Pfandschuldner kann sich – vertraglicher Einredeausschluss vorbehalten – auf... weiterlesen
Ausnahmsweise findet die Verwertung im Rahmen eines Freihandverkaufes statt: Verwertungsvereinbarung Die Hypothekarkreditparteien dürfen eine private Verwertung vereinbaren Für die Hypothekarkreditgeberin ist eine Verwertung mit ihren... weiterlesen
Die Versteigerung [vgl. SchKG 151 – SchKG 158] ist die grundsätzliche Verwertungsart. Sie findet auf Antrag des Pfandgläubigers (Kreditgeber) statt, wenn keine Freihandverkaufseinigung mit dem... weiterlesen
Ausgangslage Der Kreditgeber (Pfandgläubiger) ist befugt, bei Nichtbezahlung der gesicherten Forderung das verpfändete Grundstück (Grundpfandverhältnis) oder den verfaustpfändeten Schuldbrief (Faustpfandverhältnis) versteigern zu lassen sich aus... weiterlesen
Die Grundpfandverwertung wird im Falle einer Leistungsstörung aktuell und beschlägt folgende Themen: Verwertungsrecht Versteigerung Freihandverkauf Persönliche Haftung... weiterlesen
Hinsichtlich der Verjährung ist folgendes zu bemerken: Es gelten die allgemeinen Verjährungs- und Verjährungsunterbrechungs-Regeln Vgl. OR 127 ff. Weiterführende Informationen Verjährung ... weiterlesen
Hauptuntergangsgründe Voraussetzung für den Untergang ist entweder eine Befristung (Festhypothek oder Liborhypothek) und Bezahlung oder eine Kündigung (variable Hypothek) und Bezahlung. Als Hauptuntergangsgründe für die... weiterlesen
In der Regel ist durch die Übernahme eines Grundstücks durch einen Dritten auch die Stellung des Grundpfandgläubigers tangiert: Grundsätzliches Meistens wird der Schuldübernahme- bzw. Schuldbefreiungsvertrag... weiterlesen
Der Gläubigerwechsel vollzieht sich im bankmässigen Hypothekargeschäft in 3 Varianten der Forderungsübertragung Zession Der Gläubiger kann die ihm zustehende Forderung ohne Einwilligung des Schuldners an... weiterlesen
Der Hypothekarzins orientiert sich bei Abschluss des Hypothekarkreditgeschäfts – unabhängig vom Hypothekarmodell – am gesamten Zinsgefüge Kapitalmarkt-Zins und ist während des weiteren Verlaufs abhängig von... weiterlesen
Es gibt Banken, die dem Hypothekarkreditnehmer ihre Aufwendung in Rechnung stellen für: Hypothekarkreditprüfung / Hypothekarkreditgewährung Kosten für Prüfung des Kreditgesuches Schätzungskosten Kosten des externen Immobilien-Schätzers... weiterlesen
Die Kautelen der Hypothekarkreditforderung, die eine Geldhingabe mit der Verpflichtung zur Rückzahlung beinhaltet, sind: Hypothekarkreditvertrag Verabredete Kreditsumme, ev. nachträgliche Aufstockung des Kreditbetrages Einmalauszahlung (selten gestaffelt)... weiterlesen
Einfluss auf die Hypothekarkreditforderung haben: Forderungsgrundlagen Kosten Hypothekarzins / Konditionen Gläubigerwechsel Schuldübernahme Untergangsgründe Verjährung... weiterlesen
Im Gegensatz zum Baukredit ist beim Hypothekarkredit die Auszahlungsüberwachung relativ einfach, gibt es doch nur wenige Anweisungs-Anlässe: Kreditauszahlung an Immobilienverkäufer (Kaufpreiszahlung) Kreditauszahlung an die Bank... weiterlesen
Konti Für gewöhnlich werden bei Hypothekarkrediten folgende Konti unterhalten: Hypothek für Eigenheim Hypothekarkreditkonto Kontobewegungen Belastung Hypothekarkreditforderung Belastung Zinsen und Gutschrift Zinszahlungen Gutschrift der Amortisationszahlungen Kontokorrentkonto... weiterlesen
Besondere Risiken für Baukreditgeber Die Bank hat beim Baukredit ein besonderes Risiko, nämlich die Gefahr der Nichtverwendung der Kreditmittel für den Bau. Die Risiken des... weiterlesen