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Checkliste „periodisches Kreditgespräch“
Beim periodischen Kreditgespräch fallen folgende Themen an:
Vor der Sitzung
- Vorbereitung
- Disposition der Präsentation
- ev. Power Point
- Unterlagen für die Bank
- Jahresabschluss (Bilanz / Erfolgsrechnung, inkl. Anhängen)
- Information zu Bestand und Veränderung der stillen Reserven
- (falls revisionspflichtig:) Revisionsbericht
- Budget für das aktuelle Geschäftsjahr
- Investitionsplanung
An der Sitzung
Allgemeine Aspekte
- Präsentation der aktuellen Geschäftsentwicklung
- Präsentation der erwarteten Geschäftsentwicklung
- Interne Einflussfaktoren
- Stärken des Unternehmens
- Schwächen des Unternehmens
- Externe Einflussfaktoren
- Chancen des Unternehmens
- Schwächen des Unternehmens
- Erläuterung der möglichen Szenarien
- Erörterung der laufenden und / oder geplanten Massnahmen
Rating-Faktoren
- Qualitative Faktoren
- Management
- Unternehmensorganisation
- Führung
- Informationspolitik
- Betreibungen
- Markt und seine Bearbeitung
- Produkt / Dienstleistungen / Produkt- bzw. Dienstleistungsstrategie
- Marktstrategie
- Abhängigkeiten
- Ökologische Risiken
- Rechnungswesen + aktueller Geschäftsgang
- Budget
- Aktueller Geschäftsgang
- Jahresbericht
- Leverage ungedeckter Kredite
- Management
- Quantitative Faktoren
- Ertragslage
- Umsatzentwicklung
- Cash Flow Marge
- Return on Assets (RoA)
- Finanzkraft
- Zinsdeckungsgrad
- Verschuldungsfaktor
- Bilanzsolidität
- Eigenfinanzierungsgrad
- Anlagedeckungsgrad I
- Liquiditätsgrad II (Quick Ratio)
- Ertragslage
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