Im Bankenkontakt geht ohne Unterlagen gar nichts!
Je nach Gesprächsanlass sind nachgenannte Dokumente situativ oder kumulativ vorgängig zum Gespräch einzureichen bzw. zur Sitzung mitzubringen:
Persönliche Unterlagen
Vor allem Gründer oder die Unternehmensinhaber, die eine neue Bankbeziehung aufbauen wollen, schalten mit Vorteil eine dokumentierte persönliche Vorstellung ein:
- Lebenslauf (CV)
- Beruflicher Werdegang / besondere fachliche u/o kaufmännische Kenntnisse
- Persönliche Stärken
- Vermögensübersicht (Selbstauskunft)
- ev. letzte Steuererklärung (nur wenn diese verlangt wird)
Businessplan
Der Businessplan ist bei der Erstellung ein sehr gutes Hilfs- und Orientierungsmittel für den Verfasser und ein aussagekräftiges Informationsmittel für den Kreditgeber:
- Executive Summary
- Vision
- Unternehmensstrategie
- Unternehmenskonzept
- Beschreibung Geschäftsidee
- Wer sind die Kunden
- Wie werden die Kunden angesprochen
- SWOT-Analyse
- Stärken / Schwächen des Konzepts
- Chancen / Risiken des Konzepts
- Organisationsstruktur
- Organigramm
- Prozesselemente
- Abläufe
- Investitionen
- Investitionsbedarf
- Unternehmerische Vorhaben
- Personal / Personalressourcen
- Personal
- Mitarbeiterpolitik
- Vergütungssystem
- Marktumfeld / Chancen und Gefahren
- Finanzplanung / Mittelfristiger Finanzbedarf
- Return on Invest
- Rechtliche Rahmenbedingungen
- Rechtsform
- Vertretungsverhältnisse
- Behördenauflagen
- Roadmap
- Umsetzung der einzelnen Massnahmen
- Exit-Strategie
- etc.
Weiterführende Informationen
Die Detail-Informationen für’s Schreiben eines Businessplans finden Sie unter:
- Business Planning | business-planning.ch
Unternehmensunterlagen
Die Kreditnehmer haben der Bank als Kreditgeberin zur Verfügung zu stellen:
Abschlüsse
- Quartalsabschluss, ungeprüft
- Jahresabschluss (Bilanz / Erfolgsrechnung), geprüft
- Optimierung im Hinblick auf Ratingbeurteilung hinsichtlich
- traditionelle Bilanzstruktur-Kennziffern
- Informationen zum Bilanzierungsverhalten
Reporting- / Planungs-Instrumente
- Liquiditätsplanung
- Mittelflussrechnung (Cashflow)
- Budgetvergleich, quartalsweise
- Budgetvergleich, jährlich
Einschätzung der qualitativen Faktoren (nach Wichtigkeiten)
Klein- und Mittelunternehmen (KMU)
- Oberstes Management / Fähigkeiten
- Technologie / Produkte / Dienstleistungen
- Führungsorganisation
- Strategie
- Branche
- Rechnungswesen / Organisation
Mittel- und Grossunternehmen
- Branche
- Rechnungswesen / Organisation
- Technologie / Produkte / Dienstleistungen
- Oberstes Management / Fähigkeiten
- Strategie
- Führungsorganisation
Projektunterlagen
Ist ein Projekt Finanzierungsgegenstand, stehen folgende Themen zur Besprechung an:
- Businessplan
- Investitionsplan
- ggf. Objektunterlagen
- Rentabilitätsvorschau
- LOI
- Vertragsentwürfe