LAWINFO - Autorecht - FAQ

Sind die nachgenannten Ereignisse gedeckt bzw. wie reagiert der Versicherer:

Alkoholfahrer als Unfallverursacher

Verkehrsregelverletzung

FIAZ

Schadensdeckung

Motorfahrzeughaftpflichtversicherung
- Regress infolge grobfahrlässigen Verhaltens bezüglich Schadenersatzzahlungen an Dritte
Kaskoversicherung
- Deckungsverweigerung oder Leistungskürzung
Verschiedene Versicherer und Versicherungen
- Mögliche Leistungsträger

Autoeinbruch

Diebstahl von persönlichen Gegenständen und Gepäck (Effekten)
Reparaturkosten des Fahrzeugschadens
- Deckung durch Voll- oder Teilkasko-Versicherung
Gestohlene Effekten
- Deckung alternativ durch
  - Fahrzeug-Kaskoversicherung
  - Hausratversicherung
  - Separate Reisegepäckversicherung
Unterbliebenes Parkieren an bewachten und gut sichtbaren Stellen und / oder unterlassenes Verstauen oder Abdecken der Effekten
- Versicherer könnte den Vorwurf des grobfahrlässigen Verhaltens erheben

Hagelschaden

Schadenmeldung

Schadenanzeige

Schadendeckung über die Teilkaskoversicherung

Hagelschlag ist grundsätzlich in der Teilkaskoversicherung berücksichtigt
Versicherungsklausel, wonach bei einem weiteren Schadenfall der vorbestandene Fahrzeugschaden aus dem bereits entschädigten Hagelereignis durch Abzug berücksichtigt wird

Wirtschaftlicher Totalschaden

Übersteigen die Reparaturkosten den durch die Versicherung gedeckten, vom Schadenexperten ermittelten Fahrzeug-Zeitwert, liegt ein wirtschaftlicher Totalschaden vor

Reparatur oder Schadenersatzzahlung?

Reparatur
- Nicht alle Versicherer bezahlen die vollen Reparaturkosten
Schadenersatzzahlung
- Folgehagelschaden verursacht Beweisproblem, welche Schäden aus dem ersten und welche aus dem Folge-Hagelschaden entstanden sind, auch wenn heute Hagelschäden fotographisch erfasst und quotenmässig erhoben werden
- Sofern und soweit der Versicherer im Auszahlungsfalle die Übernahme der Kosten eines weiteren Hagelschadens nicht ablehnt, wird er sicher keine vollständige Reparatur bezahlen
Der Entscheid
- Neuere Fahrzeuge: Reparatur
- In die Jahre gekommene Fahrzeuge: Schadenersatzzahlung

Unfall mit geliehenem Auto

Drittschäden

Deckung durch den Motorhaftpflichtversicherer
Selbstbehalt (Teil des Selbstbehaltes ev. über Privathaftpflichtversicherung gedeckt)
Bonusverlust (Mehrprämie ev. über Privathaftpflichtversicherung gedeckt)

Schaden am geliehenen Fahrzeug

Einschluss von gelegentlichem Gebrauch fremder Fahrzeuge in Privathaftpflichtversicherung einbeziehen lassen, zu einer moderaten Prämienerhöhung
- Schadensdeckung
- ./. Selbstbehalt
- ./. Bonusverlust
Sofern und soweit über die Privathaftpflichtversicherung keine Deckung besteht, muss der Auto-Borger für die Schadensbehebung am geliehenen Fahrzeug persönlich aufkommen
Achtung
- Oft enthalten die Versicherungsbedingungen einen Deckungsausschluss für Personen, die mit dem Fahrzeughalter in Hausgemeinschaft leben

Unfall mit Geschäftsauto auf Privatfahrt

Schutz die Privathaftpflichtversicherung (mit oder Mehrprämie)
- Voraussetzung
  - Gelegentliche, nicht regelmässige Benützung fremder Motorfahrzeuge
    - zB gelegentliche Fahrzeugleihe
Erfordernis einer Vollkaskoversicherung für die Deckung des Schadens des Arbeitgebers
- Arbeitgeber, die ihr Geschäftsfahrzeug Mitarbeitern zur Privatnutzung überlassen, sollten unbedingt eine Vollkaskoversicherung abschliessen
Abklärungsobliegenheit des Mitarbeiters
- Mitarbeiter, die sich ein Geschäftsfahrzeug für eine private Fahrt ausleihen wollen,

Unfall mit Winterreifen im Sommer

Winterpneu-Gummimischung ist für Sommer nicht geeignet (reduzierte Bodenhaftung und Fahrstabilität, mit der Folge eines längeren Bremswegs)
- = Keine betriebs- und verkehrssichere Fahrzeug-Ausrüstung
Versicherer könnte ein unfallrelevantes Selbstverschulden geltend machen und die Schadenübernahme ganz oder teilweise ablehnen

Steinschlag in Frontscheibe

Steinschlag-Urheberschaft selten nachweisbar / Belangung des Halters des voraus fahrenden Fahrzeugs
Erfordernis einer Teilkaskoversicherung für Ersatz von
- Frontscheibe
  - Windschutzscheibenersatz nicht unbedingt erforderlich, da heute Steinschlagreparaturen möglich
  - ev. befindet sich Steinschlag nicht im Sichtfeld der Frontscheibe
- Seitenscheibe
- Heckscheibe
- Dachfenster
Scheinwerfer und Blinker (sog. Kleinglas) ist meistens über die Grundversicherung versichert
Beschädigung Motorhaube
- Schadendeckung durch Vollkaskoversicherung
- ./. Selbstbehalt
- ./. Bonusverlust

Wildunfall

Meldung an Polizei oder Wildhüter, ggf. zur Erlegung des verletzten Tiers
Reflexartiges Ausweichen mit Verunfallungsfolge (zB in den Strassengraben fahren)
- Deckung nur bei Vollkaskoversicherung
Schadenmeldung an Versicherer
- Deckung durch Vollkaskoversicherung
- Bei Teilkaskoversicherung erfolgt Deckung nur bei amtlicher Bestätigung des Unfallgeschehens (Polizeirapport)
Schadensdeckung mit finanziellen Folgen für den Halter
- Bezahlung der Wildschadenreparatur am Fahrzeug
- Abzug Selbstbehalt (sofern keine Selbstbehaltsbefreiung)
- Prämienmalus (sofern kein Bonusschutz)

Bürgi Nägeli Rechtsanwälte

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