Einleitung
Jeder Kreditnehmer hat sich dem periodischen Kreditgespräch zu unterziehen, d.h. vorzubereiten, teilzunehmen und nachzubearbeiten:
Der Vorlauf
Eine gute Sitzungsvorbereitung ist jedes Mal unabdingbar. Es sind die Fragen und Antworten zu den Themen der Rating-Faktoren, nämlich insbesondere:
Qualitative Faktoren
Management
- Unternehmensorganisation
- Führung
- Informationspolitik
- Betreibungen
Markt und seine Bearbeitung
- Produkt / Dienstleistungen / Produkt- bzw. Dienstleistungsstrategie
- Marktstrategie
- Abhängigkeiten
- Ökologische Risiken
Rechnungswesen + aktueller Geschäftsgang
- Budget
- Aktueller Geschäftsgang
- Jahresbericht
- Leverage ungedeckter Kredite
Quantitative Faktoren
Ertragslage
- Umsatzentwicklung
- Cash Flow Marge
- Return on Assets (RoA)
Finanzkraft
- Zinsdeckungsgrad
- Verschuldungsfaktor
Bilanzsolidität
- Eigenfinanzierungsgrad
- Anlagedeckungsgrad I
- Liquiditätsgrad II (Quick Ratio)
» Weiterführende Informationen unter Rating-Faktoren
Das Bankgespräch
Qualitative Faktoren
- Management
- Markt und seine Bearbeitung
- Rechnungswesen + aktueller Geschäftsgang
Quantitative Faktoren
- Ertragslage
- Finanzkraft
- Bilanzsolidität
Individuelle Gesprächsführung
Oft lässt der Bankberater klare oder unveränderte Punkte weg, streut aber Aktualitäten aus Kreditnehmervorfällen in den Medien (ggf. unter Beachtung des Bankgeheimnisses) oder Markt- bzw. Branchen-Tendenzen ein, um zu prüfen, ob sich die Kreditnehmerin damit befasst hat, wie sie das Problem angehen und welche Lösungen sie entwickelt hat oder zumindest evaluieren will.
» Weiterführende Informationen unter Rating-Faktoren
Gesprächs-Relevanzen
- Ranking-Faktoren
- Verbesserungsmöglichkeiten
- Verschlechterungsgefahren
- Zusätzliche Sicherheiten
- Rentabilität
- Liquidität
- Bevorstehende Entwicklungen und Veränderungen
- Unternehmen
- Branche
- Markt
Korrekturobliegenheiten
Gelang die Verbesserung der Rating-Faktoren nicht vor dem Bankengespräch, sollte man sich alle Mühe geben, die Verbesserung postnumerando, d.h. im Sinne einer Nachbearbeitung nachzuholen.
Nicht erwartete Kreditgeber-Anliegen sind ebenso zeitnah zu verfolgen:
- Umsetzung der Kreditgeber-Wünsche
- Beachtung von Kreditgeber-Auflagen
- Nachdokumentierungen
- Rechnungslegungsanpassungen für eine bessere Transparenz
- uam
Weiterführende Informationen
Bürgi Nägeli Rechtsanwälte
Unsere Anwaltskanzlei war 1996 First Mover in der digitalen Userinformation zu Recht, Steuern und Wirtschaft. Es war und ist uns ein Anliegen, Rechtsinteressierte durch tiefgehende Internet-Contents für die eigene Rechtsverfolgung und / oder als Vorbereitung für einen informierten Einstieg in ein Mandat zu orientieren und zu sensibilisieren. - Wir danken dem Verlag, der LawMedia AG, dafür, dass sie seither die rund 550 Infowebsites mit ihren generischen Domänen betrieb und nun die Contents seit 02.08.2022 über die zentrale Plattform www.law.ch ausliefert.
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