Bei Stillhalteabkommen wird meistens eine Vereinheitlichung oder Deckelung der Konditionen angestrebt, soll doch der Solidaritätsgedanken frühere Laufzeiten- und ursprüngliche Bonitäts-Parameter ablösen: Vereinheitlichung der Konditionen (Zinsen, Kommissionen, Gebühren etc.) auf ein risikoadäquates Niveau Begrenzung der Zinsenlast... weiterlesen
Begriff Gegenstand Bemerkung / Links Abtretung Übertragung der Forderung gegenüber einem Drittschuldner durch den Gläubiger (Zedenten) auf einen anderen Gläubiger (Zessionar) Zession Amortisation ratenweise Schuldentilgung Annuität gleichbleibende Kreditzahlungsrate, die aus einem Zinsen- und Tilgungsanteil... weiterlesen
Für einen Kostenvergleich ist – wie üblich – Gleiches mit Gleichem zu vergleichen: Betrag Bonität des Kreditnehmers Verzinsungszeitpunkte Sicherheiten Laufzeit Kündigungsbedingungen Setzt der Drittofferent andere Kreditierungsparameter voraus, ist das Angebot nicht vergleichbar! Je nach Situation... weiterlesen
Bei den finanziellen Aspekten interessiert sich der Kreditgeber sehr für die auf den Papieren stehenden Kennzahlen; aus Erfahrung weiss die Bank, dass – wie der Volksmund spricht - Papier alles annimmt und geduldig ist. Für... weiterlesen
Einleitung Die intensive Gesprächs-Vorbereitung ist nicht nur eine Sitzungsvorbereitung, sondern mehr: Banksitzungs-Vorbereitung Unternehmens-Check Bonitäts-Check Verbesserung Rating-Faktoren Sicherheiten-Angebot des Kreditnehmers Externe Rating-Kontrolle weiterlesen
Einleitung Braucht Ihr Unternehmen Frischgeld (Frisches Geld) und möchte es die finanziellen Mittel durch Kreditaufnahme (als Fremdkapital) beschaffen, ergeben sich folgende Abläufe: Der Vorlauf Das Bankgespräch Gesprächsrelevanzen Vorgehen bei Kreditablehnung Der Vorlauf Bankenauswahl Sie haben... weiterlesen
Der Kreditnehmer-Vertreter muss davon ausgehen, dass im Hinblick auf die Gewährung bzw. die Weiterführung des Kredits von der Bank alles und jedes gemessen werden könnte: Bonität Bilanz-Kennzahlen Erfolgsrechnungs-Kennzahlen Mehrjahresentwicklung Kennzahlen-Verhältnis zu Marktentwicklung Branchenentwicklung Konkurrenz (Wettbewerbssituation... weiterlesen
Einleitung Die meisten Unternehmen nehmen von einer oder mehreren Banken einen Betriebskredit in Anspruch; vielfach werden heute dem Kontokorrent dann feste Vorschüsse eingebucht, die auch bei Nicht- oder nicht voller Beanspruchung dann zu verzinsen und... weiterlesen
Die Kreditkosten werden bei der Bank als Kreditgeberin durch folgende Elemente errechnet: Basiszinssatz Berechnung nach den Refinanzierungskosten bei Beschaffung der Kreditsumme am internationalen Geld- und Kapitalmarkt Risikokosten Orientierung an der Kreditrückzahlungs-Wahrscheinlichkeit Bonität Sicherheiten / Werthaltigkeit... weiterlesen
Soll der Inkassobeauftragte auch die Debitorenbuchhaltung führen, liegt ein zusätzlicher Auftrag vor. Beim Auftrag zur Führung der Debitorenbuchhaltung handelt es sich um einen sog. „Dauerauftrag“, ganz im Gegensatz zum Inkassoauftrag, der sich meistens auf bestimmte... weiterlesen
Eintreibung einzelner Forderungen gegen Schuldner von schlechter Bonität Einfacher Auftrag im Sinne von OR 394 ff. Inkassomandat als Dauerschuldverhältnis Bei Vorliegen eines Dauerschuldverhältnisses nimmt die Lehre nicht mehr ein reines Auftragsverhältnis an und erachtet das... weiterlesen
Im Gegensatz zur Bonitätsprüfung, die vorwiegend Ereignisse aus der Vergangenheit berücksichtigt, wirft die Debt Capacity einen Blick in Zukunft. Es soll Finanzierungspotential (Debt Capacity) ermittelt werden: Gegenstand Finanzierungspotential Möglichkeit zur externen zusätzlichen Verschuldung Kennzahl Verhältnis... weiterlesen
Einleitung Wie muss die Bank handeln? Welche Faktoren beeinflussen die Kreditvergabe? Welche Einflüsse wirken auf die Kreditentscheidung? Wie denkt die Bank? Welche Vorgaben finanzmarkt-rechtlicher Art beeinflussen die Bank? Wie denkt deren Aufsicht? Diese und andere... weiterlesen
Bei Immobiliengesellschaften und Immobilienfonds beurteilt sich die Bonität über die Immobilien im Portefeuille und deren Ertragskraft. Im übrigen gelten die Prinzipien der PRAXIS ZUM HYPOTHEKARKREDIT Weiterführende Informationen Kundenbezogene Kreditfaktoren Bonität Exkurs Immobilienaktiengesellschaft Exkurs Immobilienanlagestiftung Exkurs... weiterlesen
Ohne Anspruch auf Vollständigkeit wird bei der Kreditierung hinsichtlich des Hypotheken-Unterpfandes vor allem auf folgende Kriterien abgestellt: Lage Makrolage Mikrolage Bewertung Substanzwert (heute vorausgesetzt, weniger wesentlich als früher) Marktgängigkeit Keine Spezialimmobilie Keine in erheblichem Masse... weiterlesen
Die Immobilieninvestition in „Gewerbeimmobilien“ wie Büroimmobilien, Handelsimmobilien, Industrie- und Gewerbeparks, Freizeitimmobilien und sonstige Immobilien erfordert einen hohen Kapitalbedarf. Eine Finanzierung folgt den Parametern: Eigenmittel Konventionelle Finanzierung Alternative Finanzierungsinstrumente Tragbarkeit Grundstück (Pfandobjekt) / Belehnung Hypotheken-Konditionen Regulatorische... weiterlesen
Die Bonität von Immobiliengesellschaften im weiteren Sinne (Immobilienaktiengesellschaft, Immobilienanlagestiftung, Immobilienfonds nach KAG usw.) beurteilt sich über die im Portefeuille befindlichen Immobilien und deren Ertragskraft Vgl. FONDSIMMOBILIEN-FINANZIERUNG (und die dortigen Links) weiterlesen
Wesentliche Aspekte Bonität Ertragskraft des operativen Geschäftsteils Kredit-Rating Ratings sind Meinungsäusserungen zu relativen Kreditrisiken Rating-Klassen Einsatz sog. „Covenants“ (Bedingungen und Zusicherungen, die während der Kreditlaufzeit zu erfüllen sind) Rating / Finanzierung von Immobilien Innenfinanzierung Eigenfinanzierung... weiterlesen
Festhypothek (auch: Feste Hypothek) Variable Hypothek SARON-Hypothek (auch: Geldmarkthypothek oder Rollover-Hypothek) SWAP-Hypothek (Archiv) LIBOR-Hypotheken (2021 durch SARON-Hypotheken abgelöst) Festhypothek (auch: Feste Hypothek) Definition Hypothek mit fester Laufzeit und fixem Zinssatz Zinssatz nach den im Abschlusszeitpunkt... weiterlesen
Wer Immobilien erwerben und fremdfinanzieren möchte, sollte die einschlägigen Fachbegriffe kennen und verstehen, damit er sachgerecht entscheiden kann. Nachfolgend eine Auswahl an Begriffen, die in diesem Zusammenhang wesentlich sind: Alleineigentum Eigentümer einer beweglichen oder unbeweglichen... weiterlesen
