Zum Bankengespräch mit der passenden Personal-Besetzung: Banken-seits Überzeugen Sie sich, ob Sie mit dem zuständigen Bankenbetreuer sprechen Kreditnehmer-seits KMU Unternehmer / Gründer, in Begleitung zB... weiterlesen

Rating-Ermittlung durch Rating-Agentur In einem Vertrag regeln der Kreditnehmer (Auftraggeber) und die Rating-Agentur ihre Rechte und Pflichten: Regelungspunkte in Vertrag Vom Kreditnehmer zur Verfügung zu... weiterlesen

Grundlage Rating-Einflussnahme-Möglichkeiten Massnahmen Angebot von Sicherheiten (auch: zusätzlicher Sicherheiten Personalsicherheiten Allgemein Personalsicherheiten Bürgschaft Bürgschaft Garantie Garantien Sicherungshinterlegung Sicheurngshinterlegung Sicherungszession Sicherungszession Schuldbeitritt Schuldbeitritt Realsicherheiten Allgemein Realsicherheiten... weiterlesen

Grundlage Rating-Einflussnahme-Möglichkeiten Massnahmen Qualitative Faktoren Management Unternehmensorganisation zB Schlankere Organisation Führung Besser aus- und weitergebildete Führung Informationspolitik Aufbau einer guten Finanzkommunikation Betreibungen Keine Betreibungen Markt... weiterlesen

Der Bonitäts-Check – auch Bonitätsprüfung oder -analyse – dient der Abklärung der Zahlungsfähigkeit in zwei Kriterien: Kreditwürdigkeit =   Zahlungswilligkeit Kriterien Persönliche Zuverlässigkeit Zahlungswille Natürliche Personen... weiterlesen

Ein Unternehmens-Check kann zu einer Rating-Optimierung führen. In der Regel wird der Check in drei Phasen (Bestandesaufnahme, Optimierungen und Umsetzung) realisiert: Phase 1 Ziel Bestandesaufnahme... weiterlesen

Eine gründliche Gesprächs-Vorbereitung ist unabdingbar: Teilnehmer Einladung der kreditnehmer-seitigen Teilnehmer Vorgehensabsprache Aufgabenteilung Festlegung Gesprächszuständigkeiten Unternehmereigenschaften sich bewusst machen Ehrlichkeit Verantwortungsbewusstsein Zielstrebigkeit Realitätssinn Überzeugungskraft Durchsetzungsvermögen Anforderungen... weiterlesen

Einleitung Die intensive Gesprächs-Vorbereitung ist nicht nur eine Sitzungsvorbereitung, sondern mehr: Banksitzungs-Vorbereitung Unternehmens-Check Bonitäts-Check Verbesserung Rating-Faktoren Sicherheiten-Angebot des Kreditnehmers Externe Rating-Kontrolle... weiterlesen

Einleitung Stuft die Bank das Kreditengagement als gefährdet ein, ändern sich Zuständigkeit und Kommunikation entsprechend: Die Überweisung ins Recovery Die Bankgespräche Gesprächs-Relevanzen Vorgehen bei Kreditkündigung... weiterlesen

Einleitung Jeder Kreditnehmer hat sich dem periodischen Kreditgespräch zu unterziehen, d.h. vorzubereiten, teilzunehmen und nachzubearbeiten: Der Vorlauf Das Bankgespräch Gesprächs-Relevanzen Korrekturobliegenheiten Der Vorlauf Eine gute... weiterlesen

Einleitung Bei der Kreditaufstockung geht es um die Erhöhung des Quantitativs eines bestehenden Kredits. Obwohl es nur – aber immerhin – um einen Kreditmehrbetrag geht,... weiterlesen

Einleitung Braucht Ihr Unternehmen Frischgeld (Frisches Geld) und möchte es die finanziellen Mittel durch Kreditaufnahme (als Fremdkapital) beschaffen, ergeben sich folgende Abläufe: Der Vorlauf Das... weiterlesen

Einleitung Das Gespräch zu einer Start-up-Finanzierung bestimmt sich durch folgende Aspekte: Start-up-Finanzierung Der Verlauf Das Bankgespräch Gesprächs-Relevanzen Vorgehen bei Kreditablehnung Start-up-Finanzierung Der Vorlauf Bankenauswahl Sie... weiterlesen

Einleitung Für die Vorbereitung des Bankengesprächs ist der Gesprächsanlass entscheidend. Die nachgenannten Themen erfordern eine unterschiedliche Gesprächs- und Dokumenten-Vorbereitung, möglicherweise auch ein differentes Zeitfenster für... weiterlesen

Kreditzusage Eine Kreditzusage ist ein schöner Erfolg! Aber jetzt beginnt erst die Arbeit: Kreditvertrag sichten und soweit verhandelbar auf die eigenen Bedürfnisse anpassen Prüfen Sie... weiterlesen

Eine gute Vorbereitung des Bankengesprächs ist das „A und O“. In Kreditgesprächen stellen die Bankenvertreter oft die folgenden Fragen: Kaufmännische Leitung Qualifikation des Kaders Fachwissen... weiterlesen

Der Kreditnehmer-Vertreter muss davon ausgehen, dass im Hinblick auf die Gewährung bzw. die Weiterführung des Kredits von der Bank alles und jedes gemessen werden könnte:... weiterlesen

Im Bankenkontakt geht ohne Unterlagen gar nichts! Je nach Gesprächsanlass sind nachgenannte Dokumente situativ oder kumulativ vorgängig zum Gespräch einzureichen bzw. zur Sitzung mitzubringen: Persönliche... weiterlesen

Es empfiehlt sich eine offene, ehrliche und regelmässige Beziehungspflege mit der Bank: Regelmässige Kontakte Nicht nur in schlechten, sondern auch in guten Zeiten Information über... weiterlesen

Sprechen Sie nicht einfach am Bankschalter den Mitarbeiter für ein Kreditgespräch an. Dies gilt als nicht professionell. Verlangen Sie die Kreditabteilung und vereinbaren Sie mit... weiterlesen