Autoren: Bürgi Nägeli Rechtsanwälte
Bankengespräch
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Fazit

Das Bankengespräch ist für viele Unternehmer wie eine Prüfung und ein Buch mit sieben Siegeln. Sie fürchten sich etwas davor, weil der Unternehmensfortbestand, die Arbeitsplätze... weiterlesen

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Beraterbeizug

Für besondere Fälle empfiehlt es sich den passenden Berater als Begleitperson beizuziehen: Start-up-Kredit Start-up-Berater / Business Angel Neukredit Betriebswirtschafter / Oekonom Projektkredit Technischer Berater Projektverantwortlicher... weiterlesen

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Mehrbanken-Strategie

Grundsätzliches Arbeiten Sie wenn möglich mit mehreren Banken zusammen. Die Taktik der Mehrbanken-Strategie hat eine Reihe von Vorteilen: Abhängigkeitsreduktion von den Entscheidungen einer einzigen Bank... weiterlesen

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Plan B

Es ist vermessen stets davon auszugehen, dass alle Ziele im ersten Anlauf erreicht werden. Strategie 1: Nachverhandeln Gefragt ist ein adäquates und vorausschauendes Vorgehen: Die... weiterlesen

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Konditionen-Vergleich

Für einen Kostenvergleich ist – wie üblich – Gleiches mit Gleichem zu vergleichen: Betrag Bonität des Kreditnehmers Verzinsungszeitpunkte Sicherheiten Laufzeit Kündigungsbedingungen Setzt der Drittofferent andere... weiterlesen

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Gesprächs-Protokoll

Erstellen Sie im Anschluss an die Bankensitzung ein Gesprächsprotokoll: Nur so bleibt in Erinnerung, was besprochen wurde was geklärt wurde welche Unterlagen der Bank nachzureichen... weiterlesen

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Berichtswesen / Reportings

Je nach Kreditvolumen und Branche legt die Bank als Kreditgeberin im Kreditvertrag fest: Berichts-Kadenz monatlich / quartalsweise / semesterweise / jährlich Berichts-Gegenstand Bilanzkennzahlen Ertragskennzahlen Cash... weiterlesen

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Finanzielle Aspekte

Bei den finanziellen Aspekten interessiert sich der Kreditgeber sehr für die auf den Papieren stehenden Kennzahlen; aus Erfahrung weiss die Bank, dass – wie der... weiterlesen

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Eignerstrategie

Die Eignerstrategie in der Unternehmensführung kann je nach Markt, Branche, Aufstellung des Unternehmens und Konkurrenzlage unterschiedlich ausgerichtet werden: Wertorientierter Ansatz Shareholder Value-Ansatz Stakeholder-Ansatz Balance Scorecard-Ansatz... weiterlesen

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Gesprächs-Themen / Agenda

Einleitung Auf die Vorbereitungs- und / oder Traktandenliste gehören folgende Traktanden: Eignerstrategie Themen der Rating-Faktoren Rechtliche Aspekte / Organisation Betriebswirtschaftliche Aspekte Finanzielle Aspekte Berichtswesen /... weiterlesen

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Gesprächs-Ablauf

Das Bankengespräch für ein Kreditvorhaben läuft nach der Begrüssung in etwa nach folgendem Muster ab: wechselseitiges Vorstellung Anfängliches Kennenlernen Überzeugendes Auftreten Ruhige Gesprächsführung Informiertheit Sachlichkeit... weiterlesen

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Gesprächs-Teilnehmer

Zum Bankengespräch mit der passenden Personal-Besetzung: Banken-seits Überzeugen Sie sich, ob Sie mit dem zuständigen Bankenbetreuer sprechen Kreditnehmer-seits KMU Unternehmer / Gründer, in Begleitung zB... weiterlesen

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Externe Rating-Kontrolle

Rating-Ermittlung durch Rating-Agentur In einem Vertrag regeln der Kreditnehmer (Auftraggeber) und die Rating-Agentur ihre Rechte und Pflichten: Regelungspunkte in Vertrag Vom Kreditnehmer zur Verfügung zu... weiterlesen

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Anerbieten von Sicherheiten

Grundlage Rating-Einflussnahme-Möglichkeiten Massnahmen Angebot von Sicherheiten (auch: zusätzlicher Sicherheiten Personalsicherheiten Allgemein Personalsicherheiten Bürgschaft Bürgschaft Garantie Garantien Sicherungshinterlegung Sicheurngshinterlegung Sicherungszession Sicherungszession Schuldbeitritt Schuldbeitritt Realsicherheiten Allgemein Realsicherheiten... weiterlesen

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Verbesserung Rating-Faktoren

Grundlage Rating-Einflussnahme-Möglichkeiten Massnahmen Qualitative Faktoren Management Unternehmensorganisation zB Schlankere Organisation Führung Besser aus- und weitergebildete Führung Informationspolitik Aufbau einer guten Finanzkommunikation Betreibungen Keine Betreibungen Markt... weiterlesen