Der Bonitäts-Check – auch Bonitätsprüfung oder -analyse – dient der Abklärung der Zahlungsfähigkeit in zwei Kriterien: Kreditwürdigkeit = Zahlungswilligkeit Kriterien Persönliche Zuverlässigkeit Zahlungswille Natürliche Personen... weiterlesen
Ein Unternehmens-Check kann zu einer Rating-Optimierung führen. In der Regel wird der Check in drei Phasen (Bestandesaufnahme, Optimierungen und Umsetzung) realisiert: Phase 1 Ziel Bestandesaufnahme... weiterlesen
Eine gründliche Gesprächs-Vorbereitung ist unabdingbar: Teilnehmer Einladung der kreditnehmer-seitigen Teilnehmer Vorgehensabsprache Aufgabenteilung Festlegung Gesprächszuständigkeiten Unternehmereigenschaften sich bewusst machen Ehrlichkeit Verantwortungsbewusstsein Zielstrebigkeit Realitätssinn Überzeugungskraft Durchsetzungsvermögen Anforderungen... weiterlesen
Einleitung Die intensive Gesprächs-Vorbereitung ist nicht nur eine Sitzungsvorbereitung, sondern mehr: Banksitzungs-Vorbereitung Unternehmens-Check Bonitäts-Check Verbesserung Rating-Faktoren Sicherheiten-Angebot des Kreditnehmers Externe Rating-Kontrolle... weiterlesen
Einleitung Stuft die Bank das Kreditengagement als gefährdet ein, ändern sich Zuständigkeit und Kommunikation entsprechend: Die Überweisung ins Recovery Die Bankgespräche Gesprächs-Relevanzen Vorgehen bei Kreditkündigung... weiterlesen
Einleitung Jeder Kreditnehmer hat sich dem periodischen Kreditgespräch zu unterziehen, d.h. vorzubereiten, teilzunehmen und nachzubearbeiten: Der Vorlauf Das Bankgespräch Gesprächs-Relevanzen Korrekturobliegenheiten Der Vorlauf Eine gute... weiterlesen
Einleitung Bei der Kreditaufstockung geht es um die Erhöhung des Quantitativs eines bestehenden Kredits. Obwohl es nur – aber immerhin – um einen Kreditmehrbetrag geht,... weiterlesen
Einleitung Braucht Ihr Unternehmen Frischgeld (Frisches Geld) und möchte es die finanziellen Mittel durch Kreditaufnahme (als Fremdkapital) beschaffen, ergeben sich folgende Abläufe: Der Vorlauf Das... weiterlesen
Einleitung Das Gespräch zu einer Start-up-Finanzierung bestimmt sich durch folgende Aspekte: Start-up-Finanzierung Der Verlauf Das Bankgespräch Gesprächs-Relevanzen Vorgehen bei Kreditablehnung Start-up-Finanzierung Der Vorlauf Bankenauswahl Sie... weiterlesen
Einleitung Für die Vorbereitung des Bankengesprächs ist der Gesprächsanlass entscheidend. Die nachgenannten Themen erfordern eine unterschiedliche Gesprächs- und Dokumenten-Vorbereitung, möglicherweise auch ein differentes Zeitfenster für... weiterlesen
Kreditzusage Eine Kreditzusage ist ein schöner Erfolg! Aber jetzt beginnt erst die Arbeit: Kreditvertrag sichten und soweit verhandelbar auf die eigenen Bedürfnisse anpassen Prüfen Sie... weiterlesen
Eine gute Vorbereitung des Bankengesprächs ist das „A und O“. In Kreditgesprächen stellen die Bankenvertreter oft die folgenden Fragen: Kaufmännische Leitung Qualifikation des Kaders Fachwissen... weiterlesen
Der Kreditnehmer-Vertreter muss davon ausgehen, dass im Hinblick auf die Gewährung bzw. die Weiterführung des Kredits von der Bank alles und jedes gemessen werden könnte:... weiterlesen
Im Bankenkontakt geht ohne Unterlagen gar nichts! Je nach Gesprächsanlass sind nachgenannte Dokumente situativ oder kumulativ vorgängig zum Gespräch einzureichen bzw. zur Sitzung mitzubringen: Persönliche... weiterlesen
Es empfiehlt sich eine offene, ehrliche und regelmässige Beziehungspflege mit der Bank: Regelmässige Kontakte Nicht nur in schlechten, sondern auch in guten Zeiten Information über... weiterlesen
Sprechen Sie nicht einfach am Bankschalter den Mitarbeiter für ein Kreditgespräch an. Dies gilt als nicht professionell. Verlangen Sie die Kreditabteilung und vereinbaren Sie mit... weiterlesen
Einleitung Die Kommunikation zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer folgt den Themen: Erstkontakt Beziehungspflege Unterlagen Persönliche Unterlagen Businessplan Unternehmensunterlagen Projektunterlagen Kennzahlen Fragen der Banker Kreditverhandlungen... weiterlesen
Covenants in Kreditverträgen Seit der letzten Finanzkrise sind sog. „Covenants“ vermehrt in Kreditverträgen anzutreffen. Sie enthalten meistens: quantitative Verpflichtungen des Kreditnehmers qualitative Verpflichtungen des Kreditnehmers... weiterlesen
Unternehmensphasen In der Praxis werden folgende Unternehmensphasen unterschieden: Seed Start-up Aufbau Expansion Reife Turnaround Ablösung / Unternehmensnachfolge / Verkauf Weiterführende Informationen Unternehmensphasen | wikipedia.org Start-Up... weiterlesen
Die Finanzplanung sollte regelmässig auf der Agenda jeder Unternehmensleitung stehen. Dabei ist zu unterscheiden in: Betriebsfinanzierung (Sicherstellung des Tagesgeschäfts) Individuelle Finanzierung bestimmter Vorhaben Internationalisierungs-Finanzierung Finanzierung... weiterlesen
