Der Gläubigerwechsel vollzieht sich im bankmässigen Hypothekargeschäft in 3 Varianten der Forderungsübertragung Zession Der Gläubiger kann die ihm zustehende Forderung ohne Einwilligung des Schuldners an... weiterlesen

Der Hypothekarzins orientiert sich bei Abschluss des Hypothekarkreditgeschäfts – unabhängig vom Hypothekarmodell – am gesamten Zinsgefüge Kapitalmarkt-Zins und ist während des weiteren Verlaufs abhängig von... weiterlesen

Es gibt Banken, die dem Hypothekarkreditnehmer ihre Aufwendung in Rechnung stellen für:  Hypothekarkreditprüfung / Hypothekarkreditgewährung Kosten für Prüfung des Kreditgesuches Schätzungskosten Kosten des externen Immobilien-Schätzers... weiterlesen

Die Kautelen der Hypothekarkreditforderung, die eine Geldhingabe mit der Verpflichtung zur Rückzahlung beinhaltet, sind: Hypothekarkreditvertrag Verabredete Kreditsumme, ev. nachträgliche Aufstockung des Kreditbetrages Einmalauszahlung (selten gestaffelt)... weiterlesen

Einfluss auf die Hypothekarkreditforderung haben:  Forderungsgrundlagen Kosten Hypothekarzins / Konditionen Gläubigerwechsel Schuldübernahme Untergangsgründe Verjährung... weiterlesen

Im Gegensatz zum Baukredit ist beim Hypothekarkredit die Auszahlungsüberwachung relativ einfach, gibt es doch nur wenige Anweisungs-Anlässe: Kreditauszahlung an Immobilienverkäufer (Kaufpreiszahlung) Kreditauszahlung an die Bank... weiterlesen

Konti  Für gewöhnlich werden bei Hypothekarkrediten folgende Konti unterhalten: Hypothek für Eigenheim Hypothekarkreditkonto Kontobewegungen Belastung Hypothekarkreditforderung Belastung Zinsen und Gutschrift Zinszahlungen Gutschrift der Amortisationszahlungen Kontokorrentkonto... weiterlesen

Die weiteren Sicherheiten können bestehen in Realsicherheiten Fahrnispfandrecht / Faustpfandrecht  Forderungspfandrecht  Fahrnisverschreibung  Irreguläres Pfandrecht  Finanzierungsleasing /finanzierungsleasing Sicherungsübereignung  Sicherungszession  Versatzpfand Globalzession  Sicherungshinterlegung | www.sicherungshinterlegung.ch Schuldbeitritt | www.schuldbeitritt.ch Versicherungspfandrecht Verpfändung von... weiterlesen

Hinsichtlich der Pfandhaftung ist zu unterscheiden: Umfang bezüglich gesicherter Forderung Kapital- und Zinsforderung Betreibungskosten, Verzugszinse und andere Nebenkosten Auslagen des Gläubigers Umfang bezüglich Pfandobjekt Haftung... weiterlesen

Das Sicherungsverhältnis hat in der Regel zum Gegenstand: Grundpfandverschreibung Maximalhypothek Kapitalhypothek (selten) Grundpfandverschreibung Sicherungsübereignung von Schuldbriefen Eigentümerschuldbrief Papier-Schuldbrief (Inhaber- oder Namenschuldbrief) Register-Schuldbrief Schuldbrief  Sicherungsübereignung  Faustpfandverhältnis... weiterlesen

Der Kreditnehmer stellt dem Kreditgeber (Bank) als Pfandgegenstand normalerweise:  Direktes Hypothekargeschäft zu belehnendes Grundstück =   Grundpfand-Kredit Verwertung Immobilie bei Nichtbezahlung Indirektes Hypothekargeschäft zu belehnender Schuldbrief... weiterlesen

Das Pfandrecht entsteht erst mit seiner Eintragung im Grundbuch. Davor besteht nur, aber immerhin ein obligatorischer Anspruch auf Eintragung. Voraussetzungen für Grundbucheintrag Grundbuchanmeldung Rechtsgrundausweis (Pfandvertrag)... weiterlesen

Der Pfandvertrag (auch: Pfandbestellungsvertrag) auf Errichtung des Grundpfandrechts bildet im Rahmen des Hypothekarkredites die sachenrechtliche Ergänzung zum obligatorischen Darlehensvertrag: Rechtsnatur Pfandvertrag =   Verpflichtungsgeschäft Anspruch auf... weiterlesen

Dem Hypothekarkredit ist das Besicherungsbedürfnis des Kreditgebers inhärent. Sachbedingt steht als Pfandgegenstand das „Bauobjekt“ und als Sicherungsmittel die „Grundpfandrechte“ im Vordergrund, obwohl dem Baukredit und... weiterlesen

Nichts ist beständig. So kann es auch zu Veränderungen beim Unterpfand kommen: Pfandentlassung =   ein Grundstück oder die Teilfläche eines Pfandgrundstückes wird aus der Pfandhaft... weiterlesen

Vorweg stellt die Bank im Hypothekarkreditvertrag auf ihre schriftliche Hypothekarkreditofferte ab, die der Hypothekarkreditnehmer durch Gegenzeichnung angenommen hat, ab. Zum Inhalt eines Hypothekarkreditvertrages zählen: Hauptelemente... weiterlesen

Kreditfestsetzung Die Festsetzung des Hypothekarkreditbetrages bzw. der Kreditlimite erfolgt in der Regel auf Basis folgender Aspekte: Verkehrswert-Schätzung Anlagekosten Mietzinseinnahmen bei Kapitalanlageobjekt Werthaltigkeit der Sicherheiten bzw.... weiterlesen

Bestandteil des Hypothekarkreditvertrages sind üblicherweise: Objektunterlagen Allgemein Grundbuchauszug Katasterplan Bestandesobjekt Grundstückkaufvertrag für Land und Baute Ev. Unterlagen aus nachfolgenden Instandhaltungen und Instandsetzungen bzw. Umbau, An-... weiterlesen

Bank (Kreditgeberin / Gläubiger) eine Bank mehrere Banken einfache Gesellschaft nach OR 530 ff. federführende Bank Stellvertreterin des Bankenkonsortiums Kontoführung =   Syndikats- oder Konsortialbaukredit Hypothekenschuldner... weiterlesen

Die Merkmale des Hypothekarkreditvertrages sind: Einräumung des Hypothekarkredits für einen bestimmten, im Kreditvertrag bestimmten Zweck mit Verzinsungs- und Rückzahlungspflicht Sicherung der Hypothekarkreditforderung durch das Pfandobjekt... weiterlesen