Die Beziehungen zwischen Kreditgeber (Bank) und Kreditnehmern sind manchmal voller Missverständnisse und falscher Erwartungen Gespräch mit dem zuständigen Entscheidungsträger der Bank Keine langen Rückfragen bei... weiterlesen
Für einen Kostenvergleich ist – wie üblich – Gleiches mit Gleichem zu vergleichen: Betrag Bonität des Kreditnehmers Verzinsungszeitpunkte Sicherheiten Laufzeit Kündigungsbedingungen Setzt der Drittofferent andere... weiterlesen
Erstellen Sie im Anschluss an die Bankensitzung ein Gesprächsprotokoll: Nur so bleibt in Erinnerung, was besprochen wurde was geklärt wurde welche Unterlagen der Bank nachzureichen... weiterlesen
Je nach Kreditvolumen und Branche legt die Bank als Kreditgeberin im Kreditvertrag fest: Berichts-Kadenz monatlich / quartalsweise / semesterweise / jährlich Berichts-Gegenstand Bilanzkennzahlen Ertragskennzahlen Cash... weiterlesen
Bei den finanziellen Aspekten interessiert sich der Kreditgeber sehr für die auf den Papieren stehenden Kennzahlen; aus Erfahrung weiss die Bank, dass – wie der... weiterlesen
Bei den betriebswirtschaftlichen Aspekten sucht der Kreditgeber das Gespräch und die Reaktion des Kreditnehmers, um in Ergänzung der Kennzahlen (hard facts) noch die Hintergründe und... weiterlesen
In rechtlicher und organisatorischer Hinsicht möchte die kreditierende Bank auf dem Laufenden bleiben. Einerseits hat sie ihre Verträge und Sicherheiten mit dem Kreditnehmer nach dessen... weiterlesen
Wenn vielleicht auch nicht so ausdrücklich bezeichnet, geht der Bankenvertreter mit Ihnen als Vertreter die Rating-Faktoren durch und bespricht die Einzelheiten: Qualitative Faktoren (1/3) Management... weiterlesen
Die Eignerstrategie in der Unternehmensführung kann je nach Markt, Branche, Aufstellung des Unternehmens und Konkurrenzlage unterschiedlich ausgerichtet werden: Wertorientierter Ansatz Shareholder Value-Ansatz Stakeholder-Ansatz Balance Scorecard-Ansatz... weiterlesen
Einleitung Auf die Vorbereitungs- und / oder Traktandenliste gehören folgende Traktanden: Eignerstrategie Themen der Rating-Faktoren Rechtliche Aspekte / Organisation Betriebswirtschaftliche Aspekte Finanzielle Aspekte Berichtswesen /... weiterlesen
Das Bankengespräch für ein Kreditvorhaben läuft nach der Begrüssung in etwa nach folgendem Muster ab: wechselseitiges Vorstellung Anfängliches Kennenlernen Überzeugendes Auftreten Ruhige Gesprächsführung Informiertheit Sachlichkeit... weiterlesen
Zum Bankengespräch mit der passenden Personal-Besetzung: Banken-seits Überzeugen Sie sich, ob Sie mit dem zuständigen Bankenbetreuer sprechen Kreditnehmer-seits KMU Unternehmer / Gründer, in Begleitung zB... weiterlesen
Rating-Ermittlung durch Rating-Agentur In einem Vertrag regeln der Kreditnehmer (Auftraggeber) und die Rating-Agentur ihre Rechte und Pflichten: Regelungspunkte in Vertrag Vom Kreditnehmer zur Verfügung zu... weiterlesen
Grundlage Rating-Einflussnahme-Möglichkeiten Massnahmen Angebot von Sicherheiten (auch: zusätzlicher Sicherheiten Personalsicherheiten Allgemein Personalsicherheiten Bürgschaft Bürgschaft Garantie Garantien Sicherungshinterlegung Sicheurngshinterlegung Sicherungszession Sicherungszession Schuldbeitritt Schuldbeitritt Realsicherheiten Allgemein Realsicherheiten... weiterlesen
Grundlage Rating-Einflussnahme-Möglichkeiten Massnahmen Qualitative Faktoren Management Unternehmensorganisation zB Schlankere Organisation Führung Besser aus- und weitergebildete Führung Informationspolitik Aufbau einer guten Finanzkommunikation Betreibungen Keine Betreibungen Markt... weiterlesen
Der Bonitäts-Check – auch Bonitätsprüfung oder -analyse – dient der Abklärung der Zahlungsfähigkeit in zwei Kriterien: Kreditwürdigkeit = Zahlungswilligkeit Kriterien Persönliche Zuverlässigkeit Zahlungswille Natürliche Personen... weiterlesen
Ein Unternehmens-Check kann zu einer Rating-Optimierung führen. In der Regel wird der Check in drei Phasen (Bestandesaufnahme, Optimierungen und Umsetzung) realisiert: Phase 1 Ziel Bestandesaufnahme... weiterlesen
Eine gründliche Gesprächs-Vorbereitung ist unabdingbar: Teilnehmer Einladung der kreditnehmer-seitigen Teilnehmer Vorgehensabsprache Aufgabenteilung Festlegung Gesprächszuständigkeiten Unternehmereigenschaften sich bewusst machen Ehrlichkeit Verantwortungsbewusstsein Zielstrebigkeit Realitätssinn Überzeugungskraft Durchsetzungsvermögen Anforderungen... weiterlesen
Einleitung Die intensive Gesprächs-Vorbereitung ist nicht nur eine Sitzungsvorbereitung, sondern mehr: Banksitzungs-Vorbereitung Unternehmens-Check Bonitäts-Check Verbesserung Rating-Faktoren Sicherheiten-Angebot des Kreditnehmers Externe Rating-Kontrolle... weiterlesen
Einleitung Stuft die Bank das Kreditengagement als gefährdet ein, ändern sich Zuständigkeit und Kommunikation entsprechend: Die Überweisung ins Recovery Die Bankgespräche Gesprächs-Relevanzen Vorgehen bei Kreditkündigung... weiterlesen