Das Bankengspräch ist Teil der unternehmerischen Tätigkeit zur Sicherung und Optimierung der Unternehmensfinanzierung. Für die Fremdfinanzierung sind Kreditfaktoren massgeblich:
Heute wird das Bankgespräch stark mit der Kreditgeber-Kontrolle (» Berichtswesen / Reportings) und mit der Zuteilung in eine Risikoklasse (» Rating) in Zusammenhang gebracht. Viele Kreditnehmer-Organe fürchten das Risiko-Rating der Bank. Die Erläuterung der Bankbedürfnisse, des Bankengesprächs und der Finanzkommunikation sollen Sachkenntnis im Umgang mit Banken vermitteln. – Wissen, Strategie sowie gute Vor- und Nachbereitung geben Sicherheit:
Wissen
Strategie und Taktik
Gesprächsvorbereitung
- Gesprächs-Anlass
- Gesprächs-Vorbereitung
- Gesprächs-Teilnehmer
- Gesprächs-Ablauf
- Gesprächs-Themen / Agenda
Gesprächsnachbereitung
Weiter ist zu berücksichtigen, dass das Bankengespräch nicht nur Gefahren und Risiken birgt, sondern auch Chancen bietet (Bank als Ideenspender und Sparringpartner). Die Bank will zwar Business machen, aber dabei kein Geld verlieren. Manche Unternehmer verdrängen dabei den doch wesentlichen Umstand, dass Darlehen und Kredite zwei wesentliche und gleichbedeutende Elemente haben:
Die Geldhingabe (Kreditausleihung) und die Geldrückgabe (Kreditrückzahlung)! – Viele Unternehmer kümmern sich sehr intensiv um den Gelderhalt, nicht aber nach dem Mittelerhalt um eine gute Geschäftsbeziehung zur Bank und um die Sicherstellung der Geldrückzahlung.
Überblick zum Bankengespräch
Allgemeines zum Bankengespräch
Allgemeine Kredit-Faktoren
Kundenbezogene Kredit-Faktoren
Finanzierungsarten
Credit Covenants
Finanzkommunikation mit Banken
Gesprächs-Anlass
Gesprächs-Vorbereitung
Bankengespräch: Teilnehmer
Ablauf Bankengespräch
Bankengespräch: Themen / Agenda
Bankengespräch: Protokoll
Bankengespräch: Konditionen-Vergleich
Bedürfnisse der Kreditnehmer
Bankengespräch: Plan B
Mehrbanken-Strategie
Beraterbeizug Bankengespräch
Fazit Bankengespräch
Checklisten Bankengespräch
Muster Bankengespräch
FAQ zum Bankengespräch
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