Checklisten

Checkliste „Abwicklung des Immobilienfinanzierungsgeschäftes“

Checkliste „Hypothekarkredit-Voraussetzungen“

Kreditvergabe-Voraussetzungen NEUBAU

• Belehnung
  1. Eigenmittel: 20 % des Verkehrswertes + min. 10 % nicht aus Pensionskassenmitteln (BVG/2. Säule)
  2. Belehnungshöhe: 80 % des Verkehrswertes
  3. kalkulatorischer Zinssatz für die Kreditvergabe: 5 %
• Tragbarkeit
  1. Wohnkosten (inkl. Nebenkosten und Amortisation) nicht mehr als Drittel des Bruttoeinkommens
• Prüfung der Bedürfnisse des Kreditnehmers
  1. Erfassung Kundenprofil
  2. Beurteilung Kundenprofil
  3. Risikoeinschätzung / konservative Risikostrategie
• Hypotheken-Wahl
  1. Massgeblichkeit Kundenprofil
  2. Aktuelles Zinsniveau
  3. Risikoverminderung
     1. Laufzeitenstaffelung
        1. zB Staffelung von Festhypotheken
        2. Vermeidung der Fälligkeit des ganzen Fremdfinanzierungsvolumens in einer u.U. ungünstigen Zinsphase
     2. Produkte-Mix anderer Hypotheken-Arten
        1. Produkte-Kombination zur Verteilung des Zinsänderungsrisikos

Kreditvergabe-Voraussetzungen UMBAU

• Grundsätzliche Gültigkeit der Kreditvergabe-Grundsätze NEUBAU
• Spezielles
  1. Frühe Involvierung der Bank
     1. in Planungsprozess
     2. bei energetischen Sanierungen
  2. Hypotheken-Wahl / Vorteile
     1. zB Hypothek „Renovation“ (aufgeschobener Beginn des Zinsenlaufs)
     2. zB Eco-Hypothek (Zinsbonus bzw. Zinsreduktion oder Cash Prämie oder Kostenbeitrag an Minergie-Label bei nachhaltiger Renovation, zB bei Erreichen des Minergie-Standards / GEAK-Ausweis)

Checkliste „Themen einer Hypothekarkreditverhandlung“

Verhandlungsthemen sind:

• Höhe der Kreditsumme
• Hypothekarische Sicherung
  • Pfandvertrag / Grundbucheintrag
  • Direkte / indirekte Hypotheken
  • Pfandbestellungsarten
  • Zusatzsicherheiten
• Verhandlungspunkte
  • Immobilienbewertung
    • höherer Wert gemäss Eigenschätzung, für höheren Belehnungswert und / oder besseres Schuldnerranking
  • Belehnungswert
  • Amortisation
  • Indirekte Amortisation
• Konditionen
  • Hypothekarzinssatz
  • Äufnung
• Zinstermine
  • quartalsweise statt monatlich
  • halbjährlich statt quartalsweise
• Zinsanpassung
  • Anpassungsvoraussetzungen
  • Anpassungszeitpunkt (verzögert auf nächsten Quartalsbeginn o.ä.)
  • Voranzeige
• Kündigungsfrist
  • Tage / Wochen / Monate
• Option
  • Switchen in ein anderes Hypotheken-Modell
  • Anschlussfinanzierung / Konditionenfestlegung im Voraus?
• Allgemeine Geschäftsbedingungen (AGB)
  • ev. Anpassung unüblicher Bedingungen

Checkliste „Vertragsbestandteile des Hypothekarkredits“

• Hypothekarkreditvertrag
• Pfandvertrag
  • Grundpfandverschreibung
    • Beweisurkunde über die Eintragung der Grundpfandverschreibung im Grundbuch
  • Papierschuldbrief
    • Inhaberschuldbrief / Titelübergabe
    • Namenschuldbrief / Titelübergabe + Indossament
  • Registerschuldbrief
    • Eintragungsbestätigung
• Kontokorrent- und Girovertrag