LAWINFO - Bankengespräch - FAQ

Begriff	Gegenstand	Bemerkung / Links
Abtretung	Übertragung der Forderung gegenüber einem Drittschuldner durch den Gläubiger (Zedenten) auf einen anderen Gläubiger (Zessionar)	Zession
Amortisation	ratenweise Schuldentilgung
Annuität	gleichbleibende Kreditzahlungsrate, die aus einem Zinsen- und Tilgungsanteil besteht
Bankauskunft	vertrauliche Auskunft einer Bank über die wirtschaftliche Situation eines bestimmten Bankkunden
Bankbürgschaft	Das von einer Bank ausgestellte, unter bestimmten Voraussetzungen erfüllende Zahlungsversprechen gegenüber einem Dritten	Bankbürgschaft
Bankgarantie	Zahlungsversprechen einer Bank, auf erste Aufforderung des Garantiebegünstigten (anstelle oder für den Bankkunden) zu leisten	Bankgarantie
Basel II	Abkommen des Basler Ausschusses für Bankenaufsicht, mit welchem die Gesamtheit der Eigenkapitalvorschriften der Banken vorgeschlagen wird und, welches die Banken zu einem genauen Rating ihrer Kunden mithilfe bankinterner Ratingmodelle verpflichtet
Basel III	Abkommen des Basler Ausschusses für Bankenaufsicht, mit welchem die Banken zu einer höheren Eigenkapitalbasis und zu einer besseren Risikodeckung angehalten werden
Belehnungsgrenze	Betrag bis zu welchem ein als Kreditsicherheit dienender Wert (zB: Wertpapier, Grundstück, etc.) Rating-relevant berücksichtigt werden soll	Hypothekarkredit Lombardkredit
Bereitstellungsgebühr	Kreditkosten für das Vorhalten eines Kreditrahmens oder einer Kreditlinie, die unabhängig von der tatsächlichen Benützung anfallen	Krediteröffnungsvertrag kreditlinie
Blankokredit	ungesicherter Kredit
Bonität	Beurteilung des Bankkunden hinsichtlich Kreditwürdigkeit und Kreditfähigkeit
Bürgschaft	Verpflichtung eines Dritten unter bestimmten Voraussetzungen für den ihm meistens nahe stehenden Schuldner an dessen Gläubiger zu bezahlen	Bürgschaft
Businessplan	systematisches Fact-Sheet über die unternehmensrelevanten Faktoren (Machbarkeitsstudie für Start-ups und ggf. spätere Aktualisierungen für die nachhaltige Unternehmensführung)	Business Planning \| business-planning.ch
Darlehen	Hingabe eines Geldbetrages, mit der Verpflichtung zur Rückzahlung, meistens zwischen Privatpersonen	Darlehen Kredite darlehen
Diskontsatz	Zinssatz, zu welchem die Schweizerische Nationalbank (SNB) Wechsel der Geschäftsbanken abgezinst aufkauft.
Drittsicherheit / Drittpfand	Bankkredit, welcher mit der Sicherheit eines Dritten (z.B. Aktionär, nahe stehender usw.) abgesichert ist	Drittpfand Drittpfand
Eigentumsvorbehalt	Trotz Verkauf fortbestehendes Verwertungsrecht zugunsten des Verkäufers	Eigentumsvorbehalt
EURIBOR	Kürzel für „European Interbank Offered Rate“
Eventualverbindlichkeit	Verpflichtung, die nur unter bestimmten Voraussetzungen greift, wie zum Beispiel abgerufene und anspruchsnachgewiesene Bürgschaft
Exekution	Zwangsverwertung bzw. öffentliche Versteigerung
Existenzminimum	Durch die Gerichtspraxis festgesetzter unpfändbarer Teil des Schuldnereinkommens
Factoring	Aufkauf von Debitorenforderungen durch Factoring-Unternehmen gegen Teilentschädigung des Wertes (z.B. 80 %)	Factoring Finance
Faustpfand	Verpfändung beweglicher Sachen zur Kreditsicherung wie z.B. Wertpapiere, Schuldbriefe u.ä.	Lombardkredit Schuldbrief
FIBOR	Kürzel für „Frankfurt Interbank Offered Rate“
Fixer Zinssatz	Kreditzinssatz, der während der ganzen Kreditlaufzeit unverändert bleibt
Forfaitierung	Veräusserung von Exportforderungen an ein Forfaitierungsunternehmen unter Ausschluss des Regressrechtes	Forfaitierung
Fremdwährungskredit	Kredit in einer anderen Währung als der Landeswährung
Gedeckter Kredit	Gesicherter Kredit
Globalzession	Abtretung aller Kundenguthaben als Kreditsicherheit an die Bank	Zessionskredit Globalzession Globalzession
Hypothek	Verpfändung des einem Schuldbrief zugrunde liegenden bzw. haftenden Grundstück	Hypothek Hypothekarkredit
Hypothekarkredit	Durch ein Grundpfandrecht an einem Grundstück gesicherter Kredit	Hypothekarkredit
Investitionskredit	Kredit zur Refinanzierung von Anlagevermögen für Produktion und Dienstleistung
Kautionskredit	Refinanzierung von Kautionen gegenüber Dritten wie Bankgarantien, Bankbürgschaften u.ä.	Kautionskredit
Kleinkredit	Kredite zur Finanzierung von Konsumausgaben durch Private
Kontoführungsgebühren	Bankspesen und Gebühren für die Führung des Kontokorrents
Kontokorrentkredit	Kredit in laufender Rechnung	Kontokorrentkredit
Kontoüberziehung	Schuldner schickt Zahlungsanweisungen an die Bank, die den Kreditrahmen übersteigen und die Bank führt es trotzdessen aus
Kredit	Hingabe eines Geldbetrages, im professionellen Segment (Bankkredit), zwischen Bank und Bankkunde	Kredite
Kreditfähigkeit	persönliche Fähigkeit zur Kreditrückzahlung
Kreditlaufzeit	Dauer zwischen Unterzeichnung des Kreditvertrages und Datum, wann die Kreditrückzahlung zu erfolgen hat
Kreditlinie	Betrag, bis zu dessen Höhe die Bank dem Kunden Kredit gewährt	Kreditlinie
Kreditlimite	Betrag, bis zu dessen Höhe der Bankkunde den Kredit ausnutzen darf (siehe Kreditlinie)
Kreditsicherheiten	Werte zB Wertpapiere, Grundstücke, usw. auf die die Bank bei Zwangsvollstreckung zurückgreifen kann, sollte der Kredit nicht zurückbezahlt werden können	Sicherheiten
Kreditüberwachung	Bankencontrolling zur Früherkennung einer Kreditwürdigkeits- und Kreditfähigkeitsreduktion des Bankkunden, im Hinblick auf die Reduzierung der Kreditrisiken
Kreditzinsen	Entgelt für die Zurverfügungstellung des Kreditbetrages
Leasing	Finanzierungsform, bei der die Leasinggeberin die vom Leasingnehmer gewünschten Anlagen und Einrichtungen kauft und diesem gegen Entgelt (Leasingzinsen) zur Nutzung zur Verfügung stellt	Leasingvertrag
LIBOR	Kürzel für „London Interbank Offered Rate“
Limite	Höchstbetrag bis zu dem eine Kreditbeanspruchung erfolgen darf
Liquidität	Verfügbarkeit der Geldmittel des Kreditnehmers zur fristgerechten Erfüllung seiner laufenden Verbindlichkeiten
Lombardkredit	Durch Wertpapierverpfändung gesicherter Kredit
Massaschuld	Während des Liquidationsverfahrens eingegangene Verpflichtungen, die der Konkursverwalter oder Nachlassliquidator vor Dividendenausschüttung an die Gläubiger zu tilgen hat
Massaverwalter / Konkursverwalter	Mit der zwangsvollstreckungsrechtlichen Unternehmensliquidation betraute Person, meist ein Rechtsanwalt oder ein Treuhandunternehmen
Mitkreditnehmer / Mitschuldner	Personen, die sich für die Erfüllung der Schuld so mitverpflichtet haben, wie der Hauptkreditnehmer
Nominalzinssatz	Zinssatz ausgedrückt in % pro Jahr (p.a.), ohne Berücksichtigung der Kapitalisierungs- und Nebenkosten
Obligo	alle Bankkunden-Verbindlichkeiten gegenüber der Bank
p.a.	per annum, d.h. pro Jahr (stammt aus dem Lateinischen)
Partiarisches Darlehen	Ertragsabhängiges Darlehen	Partiarisches Darlehen
Pfandrecht	beschränkt dingliches Recht zur Forderungssicherung	Realsicherheiten Faustpfandrecht Forderungspfandrecht
Privatkonkurs	Konkursverfahren, dessen Gegenstand das Vermögen einer Privatperson ist
Privatkredit	Kredit an eine Privatperson zu Privatzwecken
Rahmenkredit	Kreditvertrag zur Refinanzierung bestimmter Geschäfte in bestimmten Umfang (Rahmenbetrag)	Rahmenkreditvertrag
Rating	Kundenbewertung für die Kreditrisiko-Beurteilung und die Höhe des Kreditzinses, auf Basis von Hard-facts wie Kennzahlen und Soft-Facts wie Unternehmenkompetenz sowie der internen Bank-Informationen (Konten-Daten und Warnhinweise)
Realkredit	Mit physischen Gegenständen gesicherter Kredit
Roll-over-Kredit	Kredit, der in bestimmten Branchen während mehreren Zeitperioden zur Verfügung gestellt wird und ebenso zurückzubezahlen ist (Ziel: markt- und bedarfsgerechte Verzinsung des Kredits)
Sicherheiten	Werte, die es der Bank ermöglichen, gegen Verpfändung oder Sicherungsübereignung ihr Kredit oder Verlustrisiko zu begrenzen.	Sicherheiten
Solidarbürgschaft	Bürgschaft, welche es erlaubt den Bürgen gleichzeitig wie den Hauptschuldner zu beanspruchen	Soldiarbürgschaft
Soll-Zinsen	Zinsen, welche den Kreditnehmer für die von ihm beanspruchen Kreditbeträge vom Kreditgeber in Rechnung gestellt bzw. dem Kontokorrent belastet werden
Stundung	Abrede zwischen Gläubiger und Schuldner, wonach die Erfüllung und/oder Fälligkeit einer Schuld auf bestimmte Dauer hinausgeschoben wird	Stundung
Tilgung	Kreditrückzahlung
Tilgungsplan	Tabellarische Aufstellung über die Termine, an welchen Kapital- oder Zinsentilgung und sonstige Rückzahlungen fällig werden
Überbrückungskredit	Bankenkredit zur temporären Sicherstellung von Liquiditätsengpässen des Kreditschuldners	Überbrückungskredit Stillhaltebakommen \| stillhaltebakommen.ch
Überziehungszinsen	Zinsen, die bei Kredit- bzw. Kontoüberziehung zu bezahlen sind (meistens mit Zuschlägen)
Umschuldung	Kreditaufnahme zu günstigeren Konditionen, um einen bestehenden Kredit zurückzahlen zu können
Variabler Zinssatz	Zinssatz, der sich den Marktverhältnissen anpasst (auch: flexibler Zinssatz)
Verpfändung	Begebung von Sicherheiten zur Kreditbesicherung, meist im Hinblick bankenseits zur Risikoreduktion und bankkundenseits zur Reduktion der Zinssatzhöhe
Verzugszinsen	Zins, der bei Verzug einer Geldforderung des Schuldners, der Gläubiger verlangen kann	Verzugszins
VIBOR	Kürzel für „Vienna Interbank Offered Rate“
Zahlungsaufschub	Moratorium	Stundung
Zession	Abtretung einer Forderung gegenüber einem Drittschuldner an eine andere Person	Zession Abtretung
Zessionskredit	Kredit gegen Abtretung von Forderungen (Zessionskredit, Globalzessionskredit o.ä.)	Globalzession Zession
Zinsen	Entgelt für die Kapitalüberlassung im Kreditverhältnis
Zinscap	Vereinbarte Zinsobergrenze
Zinseszinsen	Zinsen, die wiederum auf periodisch anfallende Zinsen erhoben werden (nur im Kontokorrentverhältnis)
Zinssatz	Preis für das zur Verfügung gestellte Kapital in % pro Jahr (p.a.)
Zwangsvollstreckung	Durchsetzung der Bankenansprüche durch Betreibung auf Pfändung, Betreibung auf Pfandverwertung oder Betreibung auf Konkurs, je nach Kreditschuldner und allenfalls vorhandener Sicherheit

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