Finanzierung Bauvorhaben mit flexibler Beanspruchung und Zahlungsmöglichkeit der am Bau Beteiligten (Architekt, Ingenieure, Unternehmer und Handwerker bzw. Total- oder Generalunternehmer)
Führung des Baukredits in Form eines Kontokorrentkredites
Zahlungen nach Baufortschritt (sog. Baukreditmässige Auszahlung)
mit Bautreuhänder
ohne Bautreuhänder, durch die Bank selbst kontrolliert
Kreditnutzung erst bei Rechnungsfälligkeit
Kreditkontrolle / Zahlungsabwicklung
Funktion
Kapitalbeschaffung für Bauland und Neubauten
Kapitalbeschaffung für Umbauten und Renovationen
Vorbereitung Kreditaufnahme
Kreditnehmer-CV (auch bei Unternehmen)
Bezeichnung der Ansprechpartner (inklusive deren CV)
Doku zu den am Bau Beteiligten
Immobilienentwickler (Trackrecord)
Architekt
Rechtsanwalt (für alle Bau beteiligten Vertragsparteien, Betriebs- und Nutzerverträge (Mietverträge))
Vergabeverfahren und Vergabekriterien
Doku zum Immobilienprojekt
Beschrieb
Pläne
Gutachten, weshalb dieses Projekt jetzt an diesem Ort
Es empfiehlt sich grundsätzlich mehrere Kreditangebote einzuholen
So lernen Sie die Kultur der betreffenden Banken kennen und unterscheiden
Seien Sie sich bewusst, dass eine doppelte Bankenorganisation mit gegenläufigen Interessen besteht (nach aussen: Vertrieb; nach innen: Kreditbewilligung, compliance, Risikomanagement, eher Zurückhaltung); es ist teils an der Tagesordnung, dass der Vertrieb – unter Vorbehalt – eine Kreditierung zusagt, die intern dann nicht bewilligt wird
Baukreditfinanzierung / Baukreditvertrag
Baukreditvertrag und seine Merkmale
Einräumung eines Kredites
für einen spezifischen Zweck (Verwendung für den Bau)
Sicherung der Baukreditforderung durch das Baugrundstück
Verhandlung Konditionen, Sicherheiten und Reportings / Zuständigkeiten
Verhandlung Kreditvertrag
Kontokorrent- und Giroverhältnis / GU-Konto oder TU-Konto
Zur bankmässigen Abwicklung des Baukredites wird in aller Regel ein Kontokorrent-Konto eröffnet.
Der Zahlungsverkehr wir im Rahmen des sog. Giroverkehrs abgewickelt.
Zu Kontrollzwecken für eine baukreditmässige Auszahlung wird zusätzlich oft ein Treuhandkonto bzw. eine General- oder Totalunternehmerkonto, welches über Pauschalbeträge geäufnet wird, geführt.
Stellung der Sicherheiten
Grundpfändliche Sicherung
Zu Lasten des Bauobjekts
Schuldbrief, der auch nach der Baukredit-Konsolidierung als Sicherheit für den anschliessenden Hypothekarkredit verwendet werden kann
Die Absicherung des Baukredits durch eine Grundpfandverschreibung (Maximalhypothek) und anschliessende Konsolidierung des Baukredits durch eine Hypothek mit Umwandlung der Grundpfandverschreibung in einen Schuldbrief ist nicht mehr zeitgerecht und weder notwendig noch aus Kostengründen vertretbar.
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